朱律师金华晚报社评网络小贷
网络小额贷款，如雨后春笋般在网上出现，从校园到寻常巷陌，网络小额贷款的线下推广广告都比比皆是。
校园贷、毕业贷、消费贷、现金贷、美容贷，各种所谓的贷款金融产品顺着社会商业活动的毛细血管，深入到社会生活的方方面面，无怪乎有网友戏称现在是贷款时代。
然而，12月8日，银监会网络借贷风险专项整治工作小组办公室已下发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，决定严格网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。该整治能否为疯狂加油门的网络小额贷款踩刹车，仍需要观望，但是很多金华普通人却已经陷入了别人的网络小额贷款，成为了他们的梦魇的可怕怪圈。
在网络时代，紧紧握住自己的身份信息，也许已经成为了每个人必须掌握的生存技能。
[个案]
前女友的小额贷款，让他差点丢了新房
“我那么信任她，为什么她会干这种事……”日前，在值班室里，一名面容消瘦的男子面对记者不断哀叹。男子姓余，金华人，大学刚毕业3年，在某事业单位工作。
在外人看来，余先生有一份体面的工作，还有一名漂亮的女友，可他却告诉记者，正是女友的小额贷款，让他现在在单位无法抬起头做人，甚至差点丢掉刚买好的新房子。
余先生说，女友是湖南人，在金华做销售，是通过朋友介绍认识的。“我是真心想要和她谈婚论嫁，交往了大半年，双方父母都见过了，大家都觉得我们登对，买新房子都是我带着她去挑的。”
余先生对女友推心置腹，还没结婚，就已经乐呵呵地当起了大家口中的灰太狼。他把自己的银行卡还有身份信息都绑定在女友的支付宝里，而且还以自己的名义办了一张信用卡。
“因为女友说做销售有时候要转账，或者资金流通一下，比较紧张，需要信用卡，我的信用额度比较高，就办了给她用。”
余先生万万没想到，自己认为的真诚对待，最终给他带来了天大的麻烦。
“今年10月份开始，我发现信用卡被刷光3万元额度后，女友就不再还款，而且不断有一笔笔小额贷款进入我的账号被转走。我开始被逼还这些贷款，现在还拖欠近18万元没有归还。”
余先生数次找女友协商，可是女友总是推脱正在作为流动资金，很快就会归还。11月中旬，余先生得到的却是一个伤心欲绝的结局——女友拉黑了他的手机和微信，余先生多方打听只得到女友已经离开金华的信息。
对爱情不死心的余先生曾赶到女友的老家，女友的父母同样不知道自己女儿到底去了哪里。
“两位老人家还算讲道理，帮我还了2万元信用卡的钱，其他小额贷款只能我自己背了。”
余先生告诉记者，最让他郁闷的是，现在有小额贷款公司在起诉他，他的房子也差点被查封。余先生四处举债，才勉强保住了房子。
为何当初的山盟海誓，却倒了在网络小额贷款这道坎上？余先生说，他到现在都没有想通。
儿子网贷赌博，父亲被迫背上债务
爱情，在这个时代要经历金钱的考验，似乎难度有点高。那么血浓于水的父子之情，又能否经得起贷款后挥金如土的诱惑呢？昨天，一名老父亲用悲伤的语气，讲述了他和儿子之间的那些糟心事。
“我这儿子，居然网贷了30多万元去赌博，还拿了我的身份证去贷款，我做梦都没想到，都退休了还要背上这么大一笔债。”
老人姓罗，家住市区的城中村。罗师傅和老伴原本有稳定的房租，收入尚可，晚年生活完全可以过得有滋有味。罗师傅说，自己美好的生活毁于儿子和网贷。
罗师傅的儿子一直在外面做生意，具体做什么，罗师傅也不太关心，他只是看到儿子似乎能够自食其力，有机会就贴点钱帮衬一下。
今年5月开始，罗师傅的儿子找到他要身份证，说生意周转需要贷款。罗师傅二话没说就把自己和老伴的身份证给了儿子，“这是我儿子，我能不相信他吗？”
让罗师傅始料未及的是，12月初，几名男子上门来找他讨债。通过这些男子的描述，罗师傅才知道，儿子网贷了30多万元用于赌博，而且全部输光了，但这些钱基本上是用罗师傅的名义贷的。
“我说我没见到过这笔钱，可人家有我身份证复印件，还有身份证照片，还有网上一些杂七杂八的手续，都是用我的名字……”
罗师傅说，现在家里的存款已经全部还掉了。他也找儿子询问到底怎么回事，可儿子却告诉他，他已经没钱了，现在只能躲起来，这笔钱只能让父亲帮忙还一下。
“我几天几夜睡不着，我们家根本没有其他收入了，难道我真的一定要还光这笔钱吗？我到处找人问，还找了律师，他们都说这笔债我很难推得掉。
[延伸]
小额网贷低门槛的野蛮生长
将成为过去式
网络小额贷款一直以低门槛甚至零门槛为卖点，特别是一些针对高校的校园贷款项目，更是存在管理混乱，贷款流程过度放松等问题，引发了大量的社会问题。
在杭州从事金融投资的高礼翔告诉记者，由于国家相继出台相关政策，网络小额贷款的野蛮生长阶段将成为过去式。
“一个行业不论多么赚钱都要考虑社会效应，政府也要考虑社会成本，如果社会成本过于沉重，这个行业的经济效益也会被抵消。”
今年7月，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(下称《通知》)，要求网贷机构一律暂停校园贷业务，制订明确的退出整改计划。只允许持牌金融机构——商业银行和消费金融公司进入校园，为大学生提供信贷服务。
现在新下发的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》更是对网络小额贷款乱象的一记重拳。有专家仍然在网上呼吁，对于网络小额贷款必须加大整治力度，整治的部门最好长出尖锐的牙齿，真正做到对那些隐藏在小额网络贷款背后的非法金融活动的“零容忍”。
[提醒]
拽紧自己的身份信息
事关你的幸福
国家整治网络小额贷款，只是一种外部的促进因素，真正要让以上悲剧不在自己身上发生，每个人都要握紧自己的身份信息，哪怕是至亲，也应该做到有分寸地保护自己的信息。
浙江婺博律师事务所朱建忠律师表示，该类问题近年在法律实务中确实常有发生，甚至已经影响到了社会正常次序。“以贷养贷” “多头借贷”“高利贷”“暴力催收”“窃取、滥用客户隐私”等各类乱象时有发生，并且该类案件往往取证维权困难，被害人或者被侵权人往往最后吃哑巴亏，更甚至因此引发社会治安问题也不在少数。
朱律师表示，中央试点小额贷款公司初衷是为了帮助中小企业主和创业者解决贷款难融资难的问题，但目前来看，出现了各种社会负面的问题也是不容忽视的。为此，中央最近出台了系列的去杠杆政策，相信类似问题会逐渐得到控制。
对于以上两个案例中的类似受害人，朱律师认为，受害人可以着重研判贷款公司的放款流程是否存在缺陷，放款公司仅仅凭借身份证照片或者银行卡号等证据进行放款是不够的，应当提交其与本人达成一致的借贷协议并根据协议发放了贷款的确凿证据，否则本人没有还款义务。
